Immobilien Blog

Startfinanzierung für Ältere und Selbständige

Wer älter oder selbstständig ist, wird von den Banken benachteiligt. Wie man dennoch zu einem Darlehen kommt.

Immobiliensuchende, die ein bestimmtes Alter überschritten haben, werden von den Banken benachteiligt, z. B. weil sie bis zur Rente nur noch 15 Jahre berufstätig sind. Um dennoch ein Darlehen zu erhalten, können Jüngere den Kreditvertrag mitunterzeichnen. Auch ein überdurchschnittlich hohes Eigenkapital, eine hohe Tilgung oder eine überdurchschnittlich hohe Rente können den Kredit ermöglichen. Wenn ein Testament vorgelegt werden kann, sieht die Bank, dass die Nachfolge geregelt ist. Dann ist klar, dass im Todesfall gegebenenfalls ein Erbe in den Kreditvertrag eintritt, wenn die Immobilie nicht vorher abbezahlt ist. Die Banken orientieren sich bei diesen Überlegungen an statistischen Daten, Sterbetafeln etc. Wenn Sie sich mit diesem Thema beschäftigen, sollten Sie es natürlich vorher mit Ihren Nachkommen besprechen.

Selbstständige müssen zunächst mehrere Jahre erfolgreich tätig sein, um eine Baufinanzierung zu erhalten. Meist sichert sich das Institut gegen dieses höhere Ausfallrisiko mit einem höheren Zinssatz ab. Außerdem müssen Geschäftszahlen (z.B. Betriebswirtschaftliche Auswertungen, BWA) der letzten Jahre vorgelegt werden, bei Angestellten reichen Verdienstbescheinigungen der letzten drei Monate.

Verwandte ins Boot holen

Nur 15 Prozent der Mieter haben mehr als 60.000 Euro auf der hohen Kante. Das heißt, sie können sich derzeit kein Wohneigentum leisten. Entweder müssen sie warten, bis sie mehr angespart haben, während die Preise weiter steigen. Oder sie bitten ihre Eltern oder Großeltern um eine Finanzspritze für den Immobilienkauf. Nahe Verwandte mit guter Bonität können bei der Bank auch für das Darlehen bürgen, wenn der Kreditnehmer zu wenig Sicherheiten oder eine schlechte Bonität hat.

Selbstständig ist nicht gleich selbstständig

In der Risikobewertung der Kreditgeber schneiden Ärztinnen besser ab als Handwerksbetriebe, da bei Letzteren das Insolvenzrisiko höher ist. Ist die Ehepartnerin des selbstständigen Kreditantragstellers als Angestellte tätig, kann sie den Kreditvertrag mitunterzeichnen. Damit verteilt sich das Kreditausfallrisiko für die Bank auf mehrere Schultern. Erhält die Kreditnehmerin öffentliche Fördermittel, sollten diese bei der Kreditplanung berücksichtigt werden, da sie als Eigenkapital gelten. Eventuell kann eine anstehende Erbschaft durch eine vorgezogene Schenkung zur Erhöhung des Eigenkapitals beitragen.