Der Traum von Eigenheim beginnt mit der passenden Finanzierung

Unsere Empfehlung: Finanzierungsberatung von TP Risk

Die richtige Finanzierung ist ein wesentlicher Baustein beim Immobilienkauf. An unserem Standort in Langenlois haben wir mit mit Hermann Kirchmair von TP Risk einen kompeteneten, unabhängigen Finanzierungsberater direkt an unserer Seite.

Ihre Vorteile auf einen Blick:

Unabhängige Finanzierungsberatung für ganz NÖ und Wien
Direkter Zugang zu zahlreichen Banken und Kreditinstituten
Individuelle, maßgeschneiderte Finanzierungskonzepte
Zeitersparnis durch professionelle Angebotsvergleiche

Jetzt persönliche Beratung bei Hermann Kirchmair (TP Risk Langenlois) anfragen:
+43 2734 78391 26 oder hermann.kirchmair@tp-risk.com

Oder bequem und einfach einen Rückruf zum Thema Finanzierung anfragen:

Kreditrechner

Berechnen Sie Ihre Immobilienfinanzierung inklusive Eigenmittel, Kaufnebenkosten und Tilgungsplan — als erste Orientierung für Ihre persönliche Beratung bei unserem Partner TP Risk.

Jetzt Finanzierungsbeispiel berechnen!

Inkl. Eigenmittel, Kaufnebenkosten und Tilgungsplan (ohne Gewähr)

EZB-Hauptrefinanzierungssatz2,40 % Bauzins Ø3,52 % Top 10 Jahre3,35 %

Ihre Finanzierungsparameter

Finanzierungssumme

€ 50.000 € 5.000.000

Zinssatz (eff. p.a.)

2,75 % 6,00 %

Laufzeit

5 Jahre 35 Jahre

Marktübliche Zinssätze

⚠ Konditionen richten sich nach Bonität und Objekt und können nur in einer persönlichen Beratung bestimmt werden.

EZB-Hauptrefinanzierungssatz: 2,40 % · Einlagenzins: 2,25 % (Stand: 17.06.2026) · Nächste EZB-Sitzung: 30. Juli 2026.

Laufzeit	Topzins
10 Jahre (Top)	3,35 %
15 Jahre (Top)	3,60 %
20 Jahre (Top)	4,02 %
25 Jahre (Top)	4,18 %
Ø Markt	3,52 %

Quellen: EZB, Marktdaten. Ohne Gewähr.

Eigenmittel

BARGELD & BANKGUTHABEN

€ 0 € 500.000

EK-Quote (Gesamtinvestition): Ausreichend 12,9 %

Weitere Eigenmittelarten →

Finanzierungsübersicht (unverbindlich)

Monatliche Rate € 0,00 25 Jahre Laufzeit

Kreditbetrag € 0 100 % der Finanzierungssumme

Gesamtzinsen € 0 über 25 Jahre

Gesamtkosten € 0 Kredit + Zinsen

Finanzierungsstruktur

Eigenkapital (für Finanzierung) € 0 0 %

Kreditbetrag € 0 0 %

Kaufnebenkosten € 0 0 %

Gesamtinvestition € 0

Nicht benötigte Eigenmittel € 0

Restschuld- und Zinsverlauf

Tilgungsplan (25 Jahre / 300 Monate)

Jahr	Anfangsschuld	Jahresrate	Zinsen (p.a.)	Tilgung (p.a.)	Restschuld

Eigenmittel

Eigenmittel (Eigenkapital) sind alle Vermögenswerte, die Sie in die Finanzierung einbringen können.
Banken empfehlen mindestens 20 % des Kaufpreises plus die gesamten Kaufnebenkosten als Eigenkapital.
Je mehr Eigenmittel, desto günstiger der Zinssatz.

BARGELD & BANKGUTHABEN

€ 0 € 500.000

Eigenmittel gesamt: € 50.000

davon für Nebenkosten: € 0

davon für Finanzierung: € 0

EK-Quote (bez. Gesamtinvestition): Ausreichend 12,9 %

Eigenmittel-Bewertung

≥ 30 % = Sehr gut · ≥ 20 % = Gut · ≥ 10 % = Ausreichend · < 10 % = Kritisch

Die Eigenmittel decken zunächst die Kaufnebenkosten. Nur der verbleibende Betrag reduziert den Kreditbedarf.

Weitere anrechenbare Eigenmittelarten

Art	Anrechenbarkeit	Verfügbarkeit	Hinweis
Bausparguthaben	100 %	Kurzfristig	Nur angesparter Eigenanteil, nicht das Darlehen
Wertpapiere & Fonds	70–80 %	Kurzfristig	Bewertungsabschlag wegen Kursschwankungen
Kapitallebensversicherung	90 %	Kurzfristig	Nur Rückkaufswert, nicht Versicherungssumme
Schenkung / Erbschaft	100 %	Sofort	Freibetrag Ö: 400.000 € von Eltern (alle 7 Jahre)
Eigenleistung (Muskelhypothek)	100 %	Mittelfristig	Max. 10–15 % des Kaufpreises anerkannt
Bestehende Immobilien	70 %	Mittelfristig	Als Zusatzsicherheit oder nach Verkauf
Privatdarlehen (Familie)	90 %	Kurzfristig	Schriftlicher Darlehensvertrag erforderlich

Kaufnebenkosten (Österreich)

Beim Immobilienkauf fallen neben dem Kaufpreis erhebliche Nebenkosten an.
Diese müssen in der Regel aus Eigenmitteln bezahlt werden und werden von Banken nicht finanziert.

Mit Maklerprovision (3,0 % netto / 3,6 % brutto inkl. 20 % MwSt.)

Hinweis für Österreich: Die Kaufnebenkosten betragen typischerweise 6,5–7 % des Kaufpreises (ohne Makler) bzw. 10–12 % (mit Makler). Kaufnebenkosten müssen üblicherweise aus Eigenmitteln finanziert werden. Eine Mitfinanzierung ist abhängig von Bonität, Sicherheiten und Kreditinstitut.

Zusätzlich können anfallen: Eingabegebühr (ca. 47–66 € elektronisch, bis 81 € nicht-elektronisch), Beglaubigungskosten (Kammertarif), Bank- und Bewertungsentgelte (je nach Institut ca. 300–800 €).

Notarkosten: Die hier angesetzten 1,5 % sind ein Orientierungswert. Je nach Notar/Anwalt und Vereinbarung können 1–3 % des Kaufpreises anfallen.

Hinweis zur Gebührenbefreiung: Die temporäre Befreiung von Grundbucheintragungsgebühr und Pfandrechtseintragungsgebühr (01.07.2024–30.06.2026) ist ausgelaufen. Ab 01.07.2026 gelten wieder die regulären Sätze (1,1 % + 1,2 %). Quelle: Bundesministerium für Justiz (bmj.gv.at).

Diese Aufstellung dient der Orientierung. Bitte holen Sie vor Vertragsabschluss eine vollständige Kostenaufstellung bei Ihrem Notar, Rechtsanwalt und Kreditinstitut ein.

Persönliche Beratung

Haben Sie Fragen zu Ihrer Finanzierung? Kontaktieren Sie uns für eine persönliche Beratung.

Jetzt Kontakt aufnehmen →

📞 +43 2734 78 391 26 ✉ hermann.kirchmair@tp-risk.com

Hinweis: Die angegeben Zinssätze beziehen sich auf unsere Erfahrungen der letzten Wochen, dies garantiert keine Zinssätze für aktuelle Anfragen, da sich der Markt ständig verändert. Sämtliche Werte in der Berechnung verstehen sich als unverbindliche Richtwerte und sind von Bonität, Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck und Besicherung abhängig.

Unser Ratgeber zum Thema Immobilienfinanzierung

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Vor dem Kauf einer Immobilie steht die Finanzierung. Denn hier entscheiden sich die wirklich wichtigen Fragen: Was kann ich mir leisten? Spielt die Bank mit? Mit welchen Konditionen kann ich rechnen? Macht es einen Unterschied, ob ich Eigentum selbst nutze oder vermieten möchte? Und auch wenn Sie bereits gekauft haben, bleibt das Thema ein Dauerbrenner. Denn Umschuldung, Bankwechsel und Anschlussfinanzierung können reichlich Fragen aufwerfen.